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Análisis de una póliza de seguro de responsabilidad civil de construcción (III)

Exclusiones generales de la póliza de seguro de responsabilidad civil construcción

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Conclusiones en el seguro RC construcción

Tras leer todas las exclusiones generales de la póliza de rc construcción llegamos a las siguientes conclusiones:

-Para que no haya problemas con el seguro responsabilidad civil construcción y la compañía debes cumplir con la ley, cualquier normativa de riesgos laborales, sanidad o cualquier requisito obligatorio.

– Este es un seguro de daños directos no contemplándose cobertura para defectos de funcionamiento, estéticos, etc.

-No se cubren enfermedades profesionales ya que se sale del concepto de suceso fortuito como pueda ser un accidente laboral.

– Existe una póliza de responsabilidad civil para directivos, administradores y consejeros específica sobre la que nos puedes pedir información.

-Los daños sufridos por bienes en depósito, alquiler, uso, reforma, reparación no están cubiertos. Ya que uno de los conceptos fundamentales de un seguro de responsabilidad civil es que no se garantizan los daños sobre la cosa que se está operando.

Hay situaciones que pueden solucionarse por póliza específica, ya sea una póliza de transporte para daños a la mercancía, un seguro todorriesgo maquinaria para equipos en alquiler o un todorriesgo construcción y montaje para obras en fase de ejecución.

La última exclusión la compañía la marca en negrita para que no queden dudas:

Están excluidos los daños de obras y /o trabajos en refinerías o instalaciones petrolíferas, marítimos, subacuáticos o subterráneos, así como de la construcción, reparación, mantenimiento y /o ampliación de puentes, túneles, ferrocarriles, minas, presas, represas y muros de contención para obras públicas.

A qué empresas se dirige este artículo

Nuestro seguro rc pyme construcción se dirige principalmente a empresas de construcción e instaladoras.

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Construcción / edificación de inmuebles. — Construcción de todo tipo de proyectos y obras en general. —- Obras de urbanización en general. — Construcción y / o mantenimiento de carreteras. —  –Pavimentación / asfaltado de carreteras, autovías, autopistas, etc. — Señalización de vías y / o carreteras. Jardinería en: Carreteras, autovías, autopistas, parques, etc.

Reforma / rehabilitación de inmuebles afectando a estructuras. — Reforma y/o rehabilitación de inmuebles sin afectar estructuras. —

Preparación de obras. — Trabajos de derribos, demoliciones y/o voladuras. — Trabajos de excavaciones y/o movimientos de tierras. — Trabajos de cimentación y estructuras. — Tendido de tuberías y conducciones subterráneas. — Revestimientos, forjados y encofrados. — Trabajos en altura: cerramientos, revoco y mantenimiento de fachadas. — Construcción de todo tipo de proyectos de obra civil. — Obras de ingeniería. — Obras hidráulicas, escolleras, puertos.

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Montaje y/o instalación en la industria en general. —Montaje y/o instalación en general (salvo la industria).– Solados, alicatados, aislamientos. — Pintura en general (en exteriores, fachadas, interiores).– Pintura sólo interiores. — Albañíleria. —Carpintería. — Instalación de parquet. — Cristalería. — Cerrajería.

Instalación eléctrica en general. — Instalación eléctrica baja tensión. — Instalación eléctrica baja tensión-especialidades. — Instalación eléctrica alta tensión. — Instalación y mantenimiento de aparatos frigoríficos. — Fontanería. — Instalación y mantenimiento de instalaciones fijas de climatización.

Instalación de protecciones contra incendios. — Mantenimiento de protecciones contra incendios. — Instalación aparatos a presión 01 – calderas, economizadores, precalentadores. — Instalación aparatos a presión 02 – tuberías para fluidos de calderas — Instalación aparatos a presión 05 – extintores de incendios.  — Instalación aparatos a presión 07 – botellas y botellones de gases comprimidos. — Instalación aparatos a presión 13 – intercambiadores de calor de placas. — Instalación aparatos a presión 14 – aparatos para la preparación rápida de café.  — Instalación aparatos a presión 17 – tratamiento y almacenamiento de aire comprimido. — Instalación aparatos a presión 18 – carga e inspección de botellas de equipos.

Montaje y desmontaje de andamios, aparatos elevadores (salvo ascensores). — Instalación y/o conservación de aparatos elevadores (ascensores). — Conservación de grúas móviles autopropulsadas. — Conservación de grúas torre. — Instalación de grúas torre. — Instalación y/o conservación de grúas.

Energía solar térmica (producción de agua caliente sanitaria). — Energía solar fotovoltaica (generadoras de electricidad para consumo privado). — Instalación de sistemas eólicos.

Instalaciones de telecomunicaciones:

  • TIPO A: Infraestructuras de telecomunicación en edificios o inmuebles.
  • TIPO B: Instalación de sistemas de telecomunicaciones.
  • TIPO C: Instalación de sistemas audiovisuales.
  • TIPO D: Instalación de centros emisores de radiocomunicaciones.
  • TIPO E: Instalación de telecomunicación en vehículos  móviles.
  • TIPO F: Instalaciones de infraestructuras de telecomunicación de nueva generación y de redes de telecomunicaciones de control, gestión y seguridad en edificaciones o conjuntos de edificaciones.

Instalación y mantenedoras de aparatos, dispositivos y sistemas de seguridad. — Instalación de mobiliario urbano.

Montaje y/o instalación de plantas de tratamiento de aguas. — Montaje y/o instalación plantas de fuerza. — Montaje y/o instalación de instrumentos ópticos y/o de precisión. — Montaje de escenarios (estructuras y decorados). — Montajes de luz y sonido para actuaciones. — Montajes de escenarios, luz y sonido para actuaciones.

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  • Instalación de gas categoría c (antes ig-i).
  • Instalación de gas categoría b (antes ig-ii y ig-iii).
  • Instalación de gas categoría a (antes ig-iv).
  • Instalación de productos petrolíferos liquidos categoría i.
  • Instalación de productos petrolíferos liquidos categoría ii.
  • Reparación de productos petrolíferos liquidos categoría iii.

Por todo lo visto en este artículo esperamos haberte transmitido nuestra preocupación porque dispongas de toda la información necesaria para identificar un seguro de responsabilidad civil adecuado para ti.

También deseamos concienciar de la complejidad de dicho contrato y sobre todo que una decisión acertada puede lograr la supervivencia de tu empresa.

A tu disposición…

Deseo más información sobre el seguro de responsabilidad civil para empresas.

Sigue leyendo parte 1

O puedes leer parte 2

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Análisis de una póliza de seguro de responsabilidad civil de construcción (II)

Análisis de una póliza en el  seguro de responsabilidad civil construcción (II)

Garantías dentro de Rc explotación

Tratemos de dar luz con un ejemplo:

Te contratan para preparar unos terrenos y debes derribar unas casetas. En este caso el derribo  es un trabajo auxiliar y necesario para el trabajo que has sido contratado. Aunque no estuviera puesto como una de las actividades principales, la rc derivada de dichos trabajos estaría cubierta.

Te contratan para derribar una nave. Esa es tu actividad principal y debe constar en póliza que realizas derribos para tener cobertura.

En esta póliza de ejemplo ambas situaciones estarían cubiertas. Incluso una demolición auxiliar estaría cubierta.

La franquicia es fija y por valor de 2.500 euros.

Observamos que los daños por derribo y demolición  a colindantes estarán cubiertos si se ha realizado el protocolo de grietas

La utilización de explosivos siempre queda referida a trabajos auxiliares necesarios dentro de la actividades incluidas en póliza. Si tu empresa se dedica a las demoliciones con explosivos deberemos adecuar la póliza a dicha situación.

Deja muy claro que quedarán excluidos los daños a bienes situados a menos de 150 metros del punto de explosión, los daños durante el transporte y el almacenamiento.

Responsabilidad Civil por participación en Agrupación o Unión Temporal de Empresas (UTE)

rc participación en UTE´S

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Responsabilidad civil por daños a construcciones y canalizaciones subterráneas

rc daños a construcciones y canalizaciones subterráneas

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En esta garantía de responsabilidad civil por daños a construcciones y canalizaciones subterráneas  se presentan dos situaciones:

  • -La que derive de daños cuando se hayan solicitado los planos de situación en las condiciones indicadas con un plazo mínimo de diez días.
  • -La que derive de trabajos urgentes en las que no se hayan solicitado los documentos necesarios para conocer la situación de construcciones y canalizaciones bajo suelo. En este caso la franquicia se duplica.

Las exclusiones dejan ver la importancia de indicar en póliza las actividades que desarrollamos ya que de no ser así podría suceder que una máquina dedicada a derribos no tuviera cubiertos los daños que provoque porque no se indicó en su momento que era una de las actividades que realizamos.

O por no haber puesto la actividad de contenedores, podríamos no tener cobertura por un daño provocado a la hora de un desprendimiento de los restos de obra transportados.

Otra exclusión clara de los seguros son los daños provocados por obras de reforma que no sean consideradas obras menores.

El seguro de responsabilidad civil para empresas nunca puede sustituir al seguro obligatorio de circulación.

La exclusión daños producidos por productos o trabajos después de la entrega debe estar cubierta por la garantía expresa responsabilidad civil productos y post-trabajos que veremos más adelante.

Al igual sucede con la Responsabilidad civil Patronal (accidentes de trabajo de empleados).

Responsabilidad civil accidentes de trabajo o rc patronal

Mediante esta garantía damos cobertura de responsabilidad civil por accidentes de trabajo sufridos por empleados en tc2, los contratados a través de ETT´s, otros dependientes de nuestra empresa así como los trabajadores empleados de contratistas y subcontratistas.

rc accidentes de trabajo

rc accidentes de trabajo de empleados

Siempre será el juez quien determine tu responsabilidad no pudiendo exceder de la rc legal.

Para el caso de socios, directivos y miembros del consejo se recomienda encarecidamente conocer nuestra propuesta de seguro accidentes para directivos y empresarios.

También está incluida la responsabilidad civil cruzada por accidentes entre empleados de empresas subcontratadas.

Recomendamos un sublímite víctima de al menos 300.000 euros, acorde a las nuevas exigencias del baremo de lesiones

E indicar además que en nuestra póliza de rc no tenemos franquicia en caso de siniestro cubierto por responsabilidad civil de accidentes de trabajo.

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Se deja muy claro en las exclusiones de rc accidentes de trabajo  que esta garantía no sustituye a la obligación para determinadas empresas de contratar el seguro  de convenio colectivo.

En breve trataremos con un nuevo  artículo las diferencias entre el seguro de convenio colectivo para trabajadores  y la garantía de responsabilidad civil accidentes de trabajo o llamada también rc patronal.

Responsabilidad civil de productos y/o post-trabajos

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Estamos ante una de las garantías más importantes en los seguros de responsabilidad civil para empresas que realicen trabajos a terceros o fabriquen/suministren productos, iniciándose la cobertura una vez se hayan entregado al cliente.

Casos concretos para rc productos y post-trabajos serían:

  • Rc post-trabajos. Una empresa de excavaciones realiza un zanja y tras finalizar su trabajo ésta se viene abajo provocando daños personales o materiales.
  • Rc productos. Se suministra un hormigón con las propiedades defectuosas y que provocan tiempo después el colapso de una estructura con daños personales y materiales.

exclusiones en rc productos y post-trabajos

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Como indican las exclusiones en rc productos y post-trabajos trataríamos el daño a terceros pero no a la propia obra  o al producto, ni retirada de producto, daños a la marca, etc.

Tampoco se cubren reclamaciones porque el producto no cumple con fines estéticos o de funcionamiento.

Sigue leyendo parte 3

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